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央行大动作，降息！

中国商报
2024-09-06
央行又有大消息！
7月25日，中国人民银行官网显示，为维护月末银行体系流动性合理充裕，当日人民银行以固定利率、数量招标方式开展了2351亿元7天逆回购操作。此外，以利率招标方式开展2000亿元1年期中期借贷便利（MLF）操作。
在利率方面，逆回购操作利率为1.7%，与此前持平；MLF中标利率为2.3%，较此前的2.5%下调20个BP（基点）。
按照惯例，央行每月15日进行当月MLF到期续作。而本月央行打破惯例，进行两次MLF操作，较为罕见。
01

金融支持稳经济进一步加力

据权威专家介绍，近期，央行货币政策力度明显加大。一方面，充分满足金融机构的资金需求。在按惯例每月15日开展一次MLF操作的基础上，7月25日又增加了一次MLF操作窗口，加之前期已宣布视情况开展临时正、逆回购操作，都表明央行保持流动性合理充裕，巩固经济回升向好的态度坚决。
另一方面，继续支持融资成本稳步下降，激发有效需求。近期，公开市场操作利率、LPR、存款利率和MLF利率接连下降，有助于进一步降低实体经济综合融资成本。我国贷款利率已连创历史新低，企业贷款利率进入“3时代”，部分城市房贷利率迎来“2字头”，实际利率随着物价回升也趋于下行。党的二十届三中全会对全面深化改革又作出系统部署，改革发力、政策合力将持续为经济注入动能。
02

满足金融机构的中长期资金需求

接近央行的人士表示，此次增加MLF操作满足了金融机构的中长期资金需求。
本次MLF操作临近月末，金融机构流动性需求明显增加，货币市场利率有一定的上行压力，7月24日银行间隔夜和7天回购利率都在1.75%附近，较央行7月22日降息当天高9个和4个基点。同时，万得数据显示，央行8月15日将有4010亿元MLF到期。
部分MLF参与机构的交易员也提出，他们在此次需求报送中前瞻考虑了下个月的到期量，甚至考虑了央行可能的卖出国债操作。央行此次MLF操作净投放2000亿元，较好满足了金融机构的流动性需求。
03

淡化MLF利率政策色彩

业内人士表示，本次MLF操作安排在LPR报价后，体现了淡化MLF利率政策色彩的意图。
有关专家分析，央行在25日增加MLF操作，既在意料之外，又在情理之中。此前，央行行长潘功胜表示，要淡化7天期逆回购操作以外其他工具的政策利率色彩。本月在15日MLF利率没动的情况下，22日的贷款市场报价利率（LPR）跟随7天期逆回购利率等幅下行，表明LPR转向更多参考短期政策利率；而此次MLF操作安排在LPR报价后，则进一步淡化了MLF的政策利率色彩，表明中标利率变动不具有政策信号含义。
04

六大行集体宣布调降人民币存款利率

此外，近期国有大行陆续下调人民币存款利率。截至发稿，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行均宣布调降人民币存款利率。
其中，定期整存整取三个月、半年期、一年期利率均下调10个基点，分别为1.05%、1.25%、1.35%；二年期、三年期、五年期利率分别下调20个基点，至1.45%、1.75%、1.80%。同时，零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个基点，通知存款挂牌利率下调10个基点。
不难发现，此次下调系自2023年12月后，六大国有行再次迎来存款利率下调。其中，五年期整存整取年利率由2%降至1.8%，六大行存款利率集体告别“2字头”。按调整后计算，如将存款100万元存为5年期，到手利息将从10万元降至9万元，减少1万元。
东方金诚首席宏观分析师王青此前提出，7月LPR报价下调，根据存款利率市场化调整机制，银行存款利率要与1年期LPR报价和10年期国债收益率挂钩，这意味着接下来银行存款利率将全面启动新一轮下调，这将有助于稳定银行净息差。
中泰证券银行业首席分析师戴志锋也认为，从近期LPR以及存款利率的调整来看，央行每下调LPR两次，接着大行就会下调挂牌存款利率两次，一方面负债端适配资产端下调，同时也为资产端进一步下调打开空间。
来源丨中国商报微信综合自中国证券报、中国基金报、中国人民银行官网
责编丨白雅琦
校对丨张斌
审核丨杨宏生
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