你和全世界，只差一桶金？

掐指一算，总是五行缺钱？

记账记到头发掉光，钱包还是越来越空？

听过那么多内幕消息，却依然选不准那只股票？

为什么你的家里，既没有草原也没有草坪？

1. 反正省下来也买不起房，所以干脆买买买？

2. 嫌银行存款利率太低，那么钱要放到哪儿？

3. 炒股时，该明哲保身还是勇往直前？

4. 身为“卡奴”，我还有救吗？

5. 租房和贷款买房，到底哪个更划算？

6. 如果天上掉下来100万，我能挣到下一个100万吗？

我有一个梦想

作为一个理财方面的小白，也许你曾经产生过这样的想法：“我跟那些成功者相比，其实只是少了第一桶金。”

“第一桶金”这样一个词语，似乎包含了很多成功的关键要素。它的魔力让人们相信，只要我迈出了第一步，后面产生的财富将像滚雪球一样迅速聚集。

1983 年，王石通过与正大康地的合作，从“转运玉米”中赚到了40万元，从此设立了万科的前身。1995 年，马云的中国黄页开始聚集中国的第一批“互联网广告客户”，为马云在十几年后成为“中国互联网教父”码下了第一块砖。1991 年，俞敏洪拉着王强在中关村街头刷小广告办托福、GRE 班，每堂课几十元的收入，成就了如今的新东方教育集团。设身处地地想一想，即使具备了与他们当时完全一样的资源和背景，我想大多数人也很难做到他们如今的程度。第一桶金其实并不是万能的，谁也无法承诺获得第一桶金之后，财富世界就此向你敞开胸怀。甚至有时候它们都不是“金”，而是一些难以获得的机遇，或是一些常人着眼不到的眼界。在机场和车站里，成功学大师们往往在向路人们灌输“经营人脉”“销售精神”“自身魅力”等听上去毫无软肋的理论，教你如何展现成功的气质。但在现实中你所需要的，其实是要更冷静地观察自己，了解自己的“金矿”在哪里。

理财更是如此。如果你还在指望“第一桶金”来开启你的理财之门的话，这就好像一个人在期许“如果我能够当上苹果公司的CEO，我一定能成为下一个乔布斯”一样不切实际。建立于一个仅存在微乎其微的可能性基础上的设想，充其量给你带来的只是一些心理慰藉。而真正能让你强大的，还是要自己去挖这“第一桶金”：你要学会理财。

更有意思的另一种“小白思路”，其实颇有几分文艺青年的味道。

“我只想有一笔钱，去环游世界。”

很多我身边的朋友都在身体力行地“用脚步去丈量世界”，这在现今的城市青年中，几乎是人人向往的生活方式。获得一笔钱去周游世界，如果可能的话再用周游世界的机会来建立自己的事业，听起来是两全其美的计划，不是吗？像猫力一样，在旅行的路上用清新美好的照片来记录自己的旅行，顺手就成了网络红人；或是从尼泊尔、印度、土耳其这些安静神秘的国度带回一些充满了异域风情的饰品、服装，来充实自己的小店；当然你更可以把自己的旅行心得和经历组织起来，复制它来成为你的“定制旅行”；又或是仅仅用眼睛和心去体会那些与异国文化的碰撞与调和，丰富自己的阅历和谈资。这些，都是在“环游世界”这一词汇背后的含义。

但你同样要解决一个问题：面对自己的现实，如何来支撑自己的旅行计划？

我们也许都看过“老夫妇卖房周游世界”的暖心新闻，也让自己开始思考“住房对自己到底有什么意义”。但如果你有太多的理由，让你不能像那对老夫妇一样的洒脱，你还需要规划今后的生活和开销。让你能够从这些“生活开销”中解脱出来的生活方式，我们称之为“实现财务自由”。

如何实现财务自由？答案还是相同的：你要学会理财。

让我们把文艺的思路先抛到一旁，再想想自己那些“买买买”的欲望吧。

我们“买买买”的习惯，是随着购买方式越来越方便的过程，潜移默化地形成的。倒退到父母那一代，买一辆自行车都需要攒一年钱，甚至要到大城市里才能买到。而现在随着电子商务的爆发性增长，你只要手指一动，那些你负担得起或是负担不起的产品，就时时刻刻展现在你的面前。通过购物来安慰自己、奖励自己，甚至是寻求“收到快递那一刻的惊喜”，都在无时无刻地威胁着你的“零花钱”。但等你翻翻自己的支付宝消费记录，却发现自己“买买买”的，其实有不少都是趁减价或者免邮时买单的“冲动消费”，对吧？

“什么时候我才能买东西不看价签呢？”

消费与收入，永远是一对矛与盾。当你捏着兜里那几块零花钱的时候，校门口地摊上的文具和小吃似乎总在挠你的痒痒；而刚刚开始工作，拿到第一笔工资的时候，你却发现超市里有那么多想买的零食；当你跳槽、升职、涨薪之后，却又发现了更多想要的东西。似乎我们永远在“挣更多的钱”和“买更好的产品”之间轮回着。

除去一部分“购物癖”的心理问题不谈，我们需要做的是解决“如何获得更多零花钱”的问题。但当你睡觉之前，打开电商网站，看到那期盼已久今天又恰好包邮的商品，又总是安慰自己：“反正省下来也买不起房。”于是下单，等快递，喜滋滋地开箱。周而复始。

难道真的要到“这笔钱省下来我就可以买特斯拉了”的程度，你才会想到开始做些理财的准备吗？固定的行为规律告诉我，你其实还是不会这么去想。对于用零花钱去理财，“一个月买房买车”或是“折腾下来也挣不到几个钱”这两种思路，都是常见的误解：一种给你不切实际的幻想，而另一种让你对理财的效果不抱希望。

想要有更多的零花钱，你还是要学会理财。

我想，我的意思在这里已经很明白了：无论你是在等待你人生中的第一桶金，还是想要有一些钱去实现自己的兴趣或梦想，或是仅仅想多一些买小东西用的零花钱，学会理财对你来说都同样重要。尽管因人而异，用来理财的资本有多有少，收益也会各不相同，但对于你自己来说，正确地理解理财、投资、风险和收益这些事物之间的联系，会让你更加清晰且简单地看清楚你的社会环境中，与金融和资本发生关系的那一大部分世界。

简单说，你就变成一个理解了世界的人。

（以上内容节选自《小白理财》）。