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重磅!明天起,银行存款利率再度下调

石诗语 中国证券报 2023-06-11

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今日,多家银行向中国证券报记者证实,明日(6月8日)起将下调人民币存款利率,其中,除一年期以下定期存款利率保持不变外,活期存款利率下调5个基点,两年期定期存款利率和利率上限下调10个基点,三年、五年期定期存款利率和利率上限下调15个基点。



三年、五年定存产品利率下调15个基点



中国证券报记者从多家银行获悉,日前部分银行收到相关文件通知,要求自6月8日起,对新开办的人民币存款业务,个人活期存款挂牌利率下调5个基,两年期定期存款挂牌利率和利率上限下调10个基,三年、五年期定期存款挂牌利率和利率上限下调15个基点。


同时,本次通知也对大额存款利率上限做出调整。两年期大额存单利率上限下调15个基点,三年、五年期大额存单利率上限下调20个基

以目前各家国有大行执行的挂牌利率为例,调整之后,活期存款利率将下调至0.20%,两年期定期存款利率下调至2.05%,三年期定存利率下调至2.45%,五年定存利率下调至2.50%。

此外,由于本次通知对存款利率上限也做出限制,因此部分银行可做利率上浮的产品也将受到影响。例如,农行“金穗银利多”系列定期存款产品,五年期利率将从3.05%降至2.9%,三年期从3%调至2.85%。



缩窄息差压力



去年9月以来,国有大行陆续下调人民币存款利率,股份行也持续跟进,今年以来,多家城商行、农商行、村镇银行等中小银行加入调息阵营,纷纷下调存款挂牌利率。此外,通知存款、协定存款利率加点上限也受到限制,部分银行下调达55个基点。


招联首席研究员董希淼分析称,2023年一季度商业银行净利润同比仅增长1.3%,增速同比下降6.1个百分点。而去年全年,商业银行净利润同比增速达5.3%。此外,数据显示,2022年商业银行净息差呈逐季下降之势。银行息差缩窄及净利润增速下滑,与银行持续减费让利有关,但影响降低融资成本的可持续性,也将影响银行内源性资本补充能力。所以,通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平,在当前仍然具有必要性。

光大证券首席金融业分析师王一峰也认为,当前核心存款长端利率水平显著高于市场利率,存款定期化背景下调整必要性增强;同时,贷款需求走弱压制新发生贷款定价,滚动重定价因素对存量贷款利率压制仍在。在资产负债两端共同挤压之下,银行体系净息差收窄压力仍存,净利息收入增速有进一步下行趋势,迫切需要银行体系进一步加强负债成本管控,增强银行体系抗风险能力,进而稳定净利息收入水平。

展望未来,董希淼表示,2023年随着宏观经济恢复和有效融资需求逐步回升,银行体系对资金的需求量可能在上升。总体而言存款利率在此轮下降后有望保持稳健。对于居民来说,一定要平衡好风险和收益来综合进行资产配置。

编辑:张楠 郑雅烁




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